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Was versteht man unter einer Kautionsversicherung?

Oft werden auch die Begriffe Haftungsrahmen und Aval verwendet, aber was ist eine Kautionsversicherung nun genau?

Werden Sicherheiten in Form einer Haftung / Garantie verlangt, kann diese – alternativ zum Avalkredit einer Bank – bei einem Versicherungsunternehmen im Rahmen einer sogenannten Kautionsversicherung ausgestellt werden. Eine Kautionsversicherung entlastet daher die Kreditlinien bei Ihrer Bank und sorgt damit für mehr Liquidität und möglicherweise auch für ein besseres Rating. Deshalb ist eine Kautionsversicherung in der Regel dem Avalkredit einer Bank vorzuziehen. Hinsichtlich der gebotenen Sicherheit dem Begünstigten gegenüber, unterscheidet sich eine Versicherungsgarantie nicht von einer Bankgarantie.

Das Prinzip der Kautionsversicherung

Das Prinzip der Kautionsversicherung beruht auf einem klassischen Drei-Parteien-Verhältnis zwischen Gläubiger, Schuldner und Garantiegeber (Versicherung). Es lässt sich wie folgt zusammenfassen:

Ein Versicherungsunternehmen (= Garant) garantiert einem Auftraggeber (= Gläubiger), die Verbindlichkeiten zu übernehmen, welche der Auftragnehmer (= Schuldner) gegenüber dem Auftraggeber hat. Dies gilt insbesondere für den Fall, dass der Auftragnehmer seinen Verbindlichkeiten nicht vertragsgemäß nachkommen kann oder will.

Eine Kautionsversicherung steht einem Avalkredit von einer Bank übrigens in nichts nach. Garantien, die per Kautionsversicherung realisiert werden, sind demzufolge von Behörden und in der Wirtschaft gleichermaßen anerkannt und werden anstandslos akzeptiert.

Was heißt das nun genau?

Eine Kautionsversicherung wird aus verschiedenen Gründen abgeschlossen. Immer dann wenn ein Unternehmen einem Auftraggeber (zb. Kunde) versichern will oder muss, dass die Verbindlichkeiten (Materialkosten einer Baustelle, Erfüllung des Auftrags, Schlussrechnung) erfüllt werden können. Damit nicht Sie als Unternehmen diese Aufgabe übernehmen, kann eine Versicherung eingesetzt werden.

Anwendungsbereiche sind unter anderem:

  • eine Bankgarantie für die Erfüllung eines langfristigen Projekts

  • Haftungsrücklass

  • Kautionsversicherungen

Besonders beliebt sind Kautionsversicherungen in den Branchen Maschinenbau, Anlagenbau, Bau- und Baunebengewerbe. Denn hier sind lange Projektlaufzeiten, Anzahlungsrechnungen, Durchfühungsgarantien und Haftungsrücklässe üblich. Mit dem Einsatz einer Kautionsversicherung anstelle einer Bankgarantie (Avalkredit) geben nicht Sie als Unternehmen Ihre Garantie dem Kunden über die Bank, sondern haben als dritte Partei das Versicherungsunternehmen im Boot.

Sie haben Bedenken, dass Ihr Kunde diese Form nicht akzeptiert? Wir haben eher die gegenteilige Erfahrung gemacht, gerne werden Kautionsversicherungen im Unternehmensalltag angenommen, steht doch ein bekanntes Versicherungsunternehmen hinter der Vereinbarung.

Sie arbeiten derzeit in Ihrem Unternehmen mit Bankgarantien?
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